「老後2000万円問題」
ニュースやSNSで見て、
一度は不安になったことがある人も多いと思います。
でも同時に、
「もう40歳だし…」
「今さら間に合わないよね」
そう感じて、何もできずにいる人も少なくありません。
私も、まさにそうでした。
今回は、
貯金だけで2000万円を目指す場合と
NISAを使って2000万円を目指す場合を
できるだけ分かりやすく比べてみたいと思います。
貯金だけで2000万円を貯めるとしたら
まずは、貯金だけの場合から。
仮に40歳から60歳までの 20年間 で
2000万円を貯めるとします。
2000万円 ÷ 20年 ÷ 12か月
＝ 毎月 約8万3,000円
毎月8万円以上を、
20年間ずっと貯金し続ける計算です。
正直、どうでしょうか。
- 教育費
- 住宅ローン
- 突然の出費
- 物価上昇
「できなくはないけど、かなりキツい」
そう感じる人も多いと思います。
しかも、貯金は
増えない。
預金金利はほぼゼロに近く、
インフレが進めば、
お金の価値は実質目減りしていきます。
NISAを使って2000万円を目指す場合
次に、NISAを使った場合です。
同じく40歳から60歳までの20年間。
毎月コツコツ積み立てていく想定で考えてみます。
たとえば、
- 毎月5万円
- 年利5％（オルカンなど、世界株式の長期平均を参考）
この条件で20年間積み立てると、
元本1,200万円 に対して
約2,000万円前後 になる可能性があります。
もちろん、
- 必ず増えるわけではありません
- 元本割れの可能性もあります
それでも、
「お金にも働いてもらう」ことで
毎月の負担は、貯金よりかなり軽くなります。
総額800万円も差があるね
比べてみると見えてくる違い
| 方法 | 毎月の負担 | お金の増え方 |
|---|---|---|
| 貯金のみ | 約8.3万円 | ほぼ増えない |
| NISA | 約5万円 | 長期で増える可能性 |
貯金は安心感があります。
元本が減ることもありません。
でもその代わり、
時間を味方につける力 は弱い。
NISAは価格変動がありますが、
長期・分散・積立を意識すれば、
時間を味方につけやすい方法です。
私が「一気に増やさない」選択をした理由
私自身、
一気にお金を増やそうと思ったことはありません。
特別なことをしたわけでもなく、
ただ、コツコツ続けてきただけです。
それでも、
NISAを使って積み立てを続けた結果、
夫婦で約700万円ほどの資産を作ることができました。
40歳からでも、遅くない
「もっと早く始めていればよかった」
そう思うことは、正直あります。
でも、
「今が一番若い」というのも事実です。
完璧な知識がなくてもいい。
大きな金額から始めなくてもいい。
まずは、
- NISAを知る
- 少額から始める
- 続ける仕組みを作る
それだけでも、未来は変わります。
人生で今日が一番若い！
まとめ：貯金か、NISAか。正解は人それぞれ
貯金が悪いわけではありません。
安心感は、何より大切です。
でも、
老後2000万円を目指すなら、
「貯める」だけでなく
「育てる」という選択肢も、
知っておいて損はないと思います。
40歳からでも、間に合う。
そう思える人が一人でも増えたら、嬉しいです。
